Renda Fixa
Certificado de Depósito Bancário — empreste dinheiro ao banco e receba juros.
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos. Ao investir em um CDB, você está emprestando dinheiro à instituição financeira, que se compromete a devolver o valor acrescido de juros em uma data futura. É um dos investimentos mais populares do Brasil pela simplicidade e segurança.
Ao aplicar em um CDB, o banco utiliza seu dinheiro para financiar operações de crédito e, em troca, paga uma remuneração que pode ser prefixada (taxa fixa definida no momento da aplicação), pós-fixada (atrelada a um indicador como o CDI) ou híbrida (parte fixa + parte atrelada à inflação). O mais comum é o CDB pós-fixado que rende um percentual do CDI, como 100% CDI ou 110% CDI.
O principal risco é o de crédito — a possibilidade do banco emissor quebrar. Porém, o FGC (Fundo Garantidor de Créditos) protege investimentos de até R$ 250.000 por CPF por instituição financeira, o que torna o CDB muito seguro para a maioria dos investidores. Bancos menores costumam oferecer taxas mais altas justamente por terem um risco de crédito ligeiramente maior.
Varia conforme o título. CDBs de liquidez diária permitem resgate a qualquer momento (ideais para reserva de emergência). CDBs com vencimento fixo exigem que o investidor espere o prazo — geralmente 1 a 5 anos. Quanto maior o prazo, maior tende a ser a rentabilidade oferecida.
Os rendimentos são tributados pelo Imposto de Renda seguindo a tabela regressiva: 22,5% para aplicações de até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias. Há também IOF para resgates nos primeiros 30 dias (alíquota regressiva que vai de 96% a 0%).
Indicado para investidores conservadores que buscam segurança com rentabilidade superior à poupança. Excelente para reserva de emergência (CDB com liquidez diária) ou para objetivos de médio prazo (CDBs com vencimento). Iniciantes se beneficiam da simplicidade do produto.
Use nossa calculadora de juros compostos para projetar quanto seu dinheiro pode render em CDB.
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